FXでトルコリラ円 シミュレーション ~15円スタートで10ヶ月後は7.6円だとどうなるか~ しょうのへや

トルコリラ円シミュレーション2 シミュレーション

FXのスワップポイントを本気でシミュレーションしてみた

このページは
・複利でスワップポイントを運用したら月いくらくらいになるか
・資金に対してLot数がいくつの時に証拠金維持率はいくらくらいになるか
・リスク管理のシミュレーションがしたい
・スワップポイントで権利収入や不労所得の生活をするためにいくら必要か知りたい
といった方向けの記事です。

いずれシミュレーションサイトは公開を予定していますが、2020年5月時点では私が独自にシミュレーションを行ってその結果を公開していくという形でやっていきます。

当面は120ヶ月(10年)でのシミュレーションを行います。

  1. 今回のシミュレーション内容
  2. 以前のトルコリラシミュレーション
  3. スワップポイントシミュレーション~初期ステータス~
    1. ■初期資金
    2. ■初期通貨数
    3. ■初期金額
    4. ■初期残高
    5. ■初期レバレッジ
    6. ■政策金利(手数料15%)
    7. ■初期スワップポイント単価(小数点以下切り捨て)
    8. ■日ごとスワップポイント
    9. ■月毎スワップポイント(30日)
    10. ■年間スワップポイント(365日)
    11. ■スワップポイント月利
    12. ■スワップポイント年利
    13. ■証拠金維持率
    14. ■必要証拠金
    15. ■強制ロスカット価格
  4. スワップポイントシミュレーション~各種条件~
    1. ■毎月購入Lot数
    2. ■一部損切りタイミング
    3. ■毎月積立額
    4. ■毎月の上下変動格
    5. ■上がり基調か下げ基調か
  5. シミュレーション結果
    1. 120ヶ月(10年)シミュレーション
    2. 30日ごとスワップポイント推移一覧
  6. 結果から見た考察
    1. 今回の条件おさらい
    2. 10年後の年利と平均月利
    3. Lot数(口数)と証拠金維持率の推移
  7. まとめ
  8. 注意事項
  9. 融資の金利とFXの政策金利の違い
    1. 融資やローンの金利
    2. 金利と年利の違い ~年利~
    3. 金利と年利の違い ~金利~
    4. 金利と年利の違いまとめ
  10. FXの政策金利(スワップ金利)
    1. FXの金利はローンや融資の金利とは違う
    2. 政策金利とは
    3. 2国差間の金利があるとどうなるか
    4. 2国差間の政策金利とスワップポイント計算方法
  11. 本サイトの注意事項

今回のシミュレーション内容

私事ですが、はじめて行った海外がニュージーランドなので非常に思い入れがある国です。

今回は全体的に下げ基調なトルコリラ円のシミュレーションです。
政策金利は8.00%と最近の政策金利と近いですが、更に下がっていき7円近くまで下がった時のシミュレーションをしていきます。

主要通貨は大体
アメリカドル円
ユーロ円
ポンド円
豪ドル円
NZランド円
人民元円
香港ドル円
メキシコペソ円
トルコリラ円
南アランド円
とあります。

トルコリラ円は一時期は政策金利が20%以上と非常に人気の高い通貨として有名でしたが、現在は8%にまで下がっています。しかしそれでも8%は非常に高い政策金利として人気です。

それでは3,000,000円からはじめて10年後(120ヶ月後)はどうなっているかのシミュレーションを行います。

以前のトルコリラシミュレーション

20円スタートで13円まで値下がり。政策金利:8%。

スワップポイントシミュレーション~初期ステータス~

■初期資金

3,000,000円

■初期通貨数

5lot(50,000通貨)

■初期金額

15円

■初期残高

3,000,000円

■初期レバレッジ

0.25倍

■政策金利(手数料15%)

8.00%(6.8%)

■初期スワップポイント単価(小数点以下切り捨て)

27.9円

■日ごとスワップポイント

139.7円

■月毎スワップポイント(30日)

4191.8円

■年間スワップポイント(365日)

51000円

■スワップポイント月利

0.14%

■スワップポイント年利

1.7%

■証拠金維持率

10000%

■必要証拠金

30,000円

■強制ロスカット価格

0円

スワップポイントシミュレーション~各種条件~

■毎月購入Lot数

2Lot

■一部損切りタイミング

証拠金維持率が300%を下回ったら1Lotを損切り

■毎月積立額

30,000円

■毎月の上下変動格

0.6円
急増値:1.4円
急落値:1.4円

■上がり基調か下げ基調か

全体的に下げ基調の相場
(上げ基調とは相場が円安に向きやすくなっている状態のことで、下げ基調とはその反対に相場が円高に向かいやすくなっているということです。トレンド相場とは上下にあまり動きが大きくなく安定した相場の事を言います。)

シミュレーション結果

120ヶ月(10年)シミュレーション

月数lot購入額スワップ為替損益残高レバレッジ日毎スワップスワップ30スワップ365スワップ月利スワップ年利証拠金維持率必要証拠金強制ロスカット価格元金スワップ合計
151527.9030000000.25倍139.74191.8510000.14%1.70%1000030000-44.430000004192
2714.426.8-2100029831920.34倍187.85633.8685440.19%2.28%7371.741160-28.0630341929826
391527.91350030023260.44倍251.57545.2918000.25%3.06%5742.2853460-18.67306982617371
41115.629.14125030511210.54倍319.79590.81166880.32%3.89%4638.5666990-12.41310737126962
5131527.9-1462530460870.62倍363.310898.61326000.36%4.42%4004.5378585-8.49314696237860
61515.629.13656330935480.72倍435.913078.41591200.44%5.30%3459.8992138-5.28318786050939
71716.230.27171931783450.83倍513.115392.21872720.51%6.24%3011.37107291-2.6323093966331
81916.831.39707832908150.94倍594.717840.22170560.59%7.24%2646.54123797-0.3327633184171
92117.432.411664834253041.06倍680.720422.42484720.68%8.28%2349.341414941.693324171104593
102316.831.3-512134406051.15倍719.921596.12627520.72%8.76%2180.471547652.823374593126189
112517.432.47221735344181.25倍810.424312.32958000.81%9.86%2002.321711114.093426189150502
122716.831.3-4200335167271.32倍845.125351.93084480.85%10.28%1900.671831204.743480502175854
132917.432.46444336065221.41倍940.128202.33431280.94%11.44%1774.471992625.673535854204056
143116.831.3-5855635761681.47倍970.329107.73541440.97%11.80%1706.072106626.073594056233164
153317.432.46783336731091.55倍1069.732092.33904561.07%13.02%1609.562269676.813653164265256
163516.831.3-6902836361731.6倍1095.532863.63998401.10%13.33%1561.292379617.063715256298119
173716.230.2-14748635215501.63倍1116.733500.74075921.12%13.59%1537.952456597.053778119331620
183916.831.33927135943221.7倍1220.636619.44455361.22%14.85%1474.662605097.523841620368240
194117.432.414364237745831.79倍1329.139872.24851121.33%16.17%1397.732796148.23908240408112
20431833.520432540187801.89倍144243259.25263201.44%17.54%1319.763014278.973978112451371
月数lot購入額スワップ為替損益残高レバレッジ日毎スワップスワップ30スワップ365スワップ月利スワップ年利証拠金維持率必要証拠金強制ロスカット価格元金スワップ合計
214517.432.4-2808640339531.94倍1458.743762.25324401.46%17.75%1288.923143239.164051371495133
22471833.512633342040492.02倍1576.147283.35752801.58%19.18%1237.493333479.664125133542416
234918.634.721285444641862.12倍169850938.56197521.70%20.66%1180.335604610.324202416593355
245119.235.826377147788962.22倍1824.354727.96658561.82%22.20%1123.8638112911.034283355648083
255319.836.929605851296812.33倍195558651.47135921.96%23.79%1070.8240791811.774368083706734
265520.43831861555069472.45倍2090.3627097629602.09%25.43%1022.0643605512.514456734769443
27572139.133610059057572.56倍223066900.88139602.23%27.13%977.6346535613.254549443836344
285920.438-305359696042.59倍2242.367269.78184482.24%27.28%964.8548156213.354646344903614
296119.836.9-18457858522962.59倍2250.167504.48213042.25%27.38%967.0949050313.134743614971118
306319.235.8-28431556354852.56倍2253.5676058225282.25%27.42%977.5849521312.7548411181038723
316519.836.94833057514202.6倍2397.7719318751602.40%29.17%962.9651286712.9249387231110654
326720.43822590860492592.67倍2546.4763919294242.55%30.98%937.4853768413.3450406541187045
33692139.132332664489762.75倍2699.580985.29853202.70%32.84%908.356666713.8951470451268030
347120.438-4665164833102.76倍2698.480951.79849122.70%32.83%904.6458122613.8852580301348982
35732139.119501767592792.82倍28568568010424402.86%34.75%886.8560539914.2153689821434662
367520.438-12482067201392.81倍2850.485512.310404002.85%34.68%888.9361699314.0854846621520174
377719.836.9-29507465105772.78倍2840.485210.510367282.84%34.56%900.8762164313.7256001741605385
387920.4388563166814182.8倍3002.49007310958883.00%36.53%891.3464121513.8757153851695458
398119.836.9-19910165723912.78倍2987.98963710905842.99%36.35%898.4864948413.6458354581785095
408320.43814699268090192.82倍3154.594633.611513763.15%38.38%886.9767140013.8659550951879729
月数lot購入額スワップ為替損益残高レバレッジ日毎スワップスワップ30スワップ365スワップ月利スワップ年利証拠金維持率必要証拠金強制ロスカット価格元金スワップ合計
418519.836.9-17973367239202.8倍3135.594063.611444403.14%38.15%893.5768038913.6660797291973792
428720.43816901969870022.83倍3306.599194.312068643.31%40.23%882.2770315913.8862037922072987
43892139.135345274396492.9倍3482104459.212709203.48%42.36%863.4473346214.3163329872177446
449121.640.245369779978052.97倍3661.9109858.213366083.66%44.55%842.0176809214.8464674462287304
45932139.1-4716680604982.96倍3638.510915413280403.64%44.27%843.7578308714.7966073042396458
469520.438-30909078605622.92倍3610.5108315.613178403.61%43.93%856.6278756414.4567464582504773
47972139.113320181020792.94倍3795113848.813851603.79%46.17%850.5380947214.668847732618622
489920.438-22902679869022.91倍3762.5112876.313733283.76%45.78%860.381700114.3670286222731499
491012139.118617482859522.93倍3951.5118543.614422803.95%48.08%852.7884095314.5571714992850042
5010320.438-21407081904252.9倍3914.6117436.914288163.91%47.63%862.1584904314.3373200422967479
5110519.836.9-42411378837492.84倍3873.2116196.214137203.87%47.12%880.0184856513.974674793083675
5210719.235.8-53709674628492.77倍3827.4114821.313969923.83%46.57%902.984324413.3776136753198496
5310919.836.95343276311032.77倍4020.8120622.714675764.02%48.92%900.9586114313.4277584963319119
5411120.43836020681119322.82倍4218.6126558.215397924.22%51.33%887.3289135213.7579091193445677
5511319.836.9-15565280828392.79倍4168.3125049.215214324.17%50.71%895.0190118613.680656773570727
5611520.43826579784736852.82倍4370.6131118.915952804.37%53.18%886.0892776813.8382207273701845
571172139.148621090910132.87倍4577.4137322.716707604.58%55.69%870.0796335214.2483818453839168
5811921.640.260426098325962.94倍4788.7143660.717478724.79%58.26%851.52100399014.7585491683982829
591212139.1-5579299204652.92倍4733.9142017.517278804.73%57.60%856.33101863214.6887228294124846
6012320.438-39735796651262.87倍4674.7140240.217062564.67%56.88%872.41101957414.3288948464265087
月数lot購入額スワップ為替損益残高レバレッジ日毎スワップスワップ30スワップ365スワップ月利スワップ年利証拠金維持率必要証拠金強制ロスカット価格元金スワップ合計
611252139.117309199784572.88倍4890.4146712.317850004.89%59.50%869.07104307614.4490650874411799
6212720.438-29307098320992.84倍4826.7144800.917617444.83%58.72%881.82104804314.1892417994556600
6312919.836.9-53584394410582.77倍4758.5142755.317368564.76%57.90%902.74104311413.7294166004699355
6413120.43812092597047382.77倍4978.7149361.518172324.98%60.57%901.15106412313.895893554848717
651332139.1460386103144852.81倍5203.4156101.918992405.20%63.31%889.05109878514.1497687175004819
6613520.438-171346102992412.78倍5130.7153922.218727205.13%62.42%898.08110845413.9799548195158741
6713719.836.9-49794299552212.72倍5053.6151608.318445685.05%61.49%917.57110495813.571E+075310349
6813920.438164394102712242.73倍5282.8158482.819282085.28%64.27%915.2112766413.671E+075468832
6914119.836.9-339620100900872.69倍5201.2156034.818984245.20%63.28%929.73113030513.391.1E+075624867
7014319.235.8-60121996449032.62倍5115.1153452.718670085.12%62.23%952.95112228912.931.1E+075778320
7114518.634.7-73981490585422.55倍5024.5150736.418339605.02%61.13%981.45110839312.371.1E+075929056
721471833.5-81600983932692.47倍4929.514788617992804.93%59.98%1013.62109104011.771.1E+076076942
7314918.634.73344485746002.46倍5163.2154894.718845525.16%62.82%1014.88110722211.781.1E+076231837
741511833.5-43605382934412.42倍5063.7151910.118482405.06%61.61%1033.99110464211.461.1E+076383747
7515318.634.723808686834372.43倍5301.8159052.919351445.30%64.50%1027.98112879711.61.2E+076542800
7615519.235.858559994280892.47倍5544.3166329.920236805.54%67.46%1010.54116697611.971.2E+076709130
7715718.634.7-17442294199962.45倍5440.4163211.219857365.44%66.19%1020.3117505711.821.2E+076872341
7815919.235.838867899718852.47倍5687.4170622.220759045.69%69.20%1010.5120557312.051.2E+077042963
7916118.634.7-28621798562912.44倍5579167369.420363285.58%67.88%1023.99120928911.841.2E+077210332
801631833.5-63388693897742.38倍5466.1163982.519951205.47%66.50%1049.27119895511.411.3E+077374315
月数lot購入額スワップ為替損益残高レバレッジ日毎スワップスワップ30スワップ365スワップ月利スワップ年利証拠金維持率必要証拠金強制ロスカット価格元金スワップ合計
8116517.432.4-81583287379252.31倍5348.7160461.419522805.35%65.08%1081.62118103310.871.3E+077534776
821671833.58814089865262.31倍5600.2168006.620440805.60%68.14%1081.41119887410.91.3E+077702783
8316917.432.4-46240286921302.27倍5478.4164351.319996085.48%66.65%1101.73119473610.591.3E+077867134
8417116.831.3-74693781095442.21倍5352.116056219535045.35%65.12%1132.92117899710.121.3E+078027696
8517316.230.2-89683773732692.13倍5221.3156638.519057685.22%63.53%1171.0211569139.561.4E+078184335
8617516.831.37139876013052.14倍5477.3164317.819992005.48%66.64%1170.7311731449.581.4E+078348652
8717716.230.2-49489372707302.09倍5342160260.219498325.34%64.99%1193.7911667569.271.4E+078508913
8817915.629.1-78724366437472.03倍5202.3156068.418988325.20%63.29%1229.3911484508.791.4E+078664981
891811527.9-94101958587961.96倍5058.1151742.518462005.06%61.54%1273.0911236418.241.4E+078816724
9018314.426.8-102470949858301.89倍4909.4147282.417919364.91%59.73%1322.9110950687.641.4E+078964006
911851527.93704651701591.89倍5169.9155095.918870005.17%62.90%1322.8511085187.651.5E+079119102
9218714.426.8-54227747829781.85倍5016.7150501.718311045.02%61.04%1351.3810988117.341.5E+079269604
9318913.825.7-84103840924411.79倍4859.1145773.417735764.86%59.12%1395.6110769226.861.5E+079415377
9419113.224.6-99796932402461.72倍4697140910.917144164.70%57.15%1450.3410483996.311.5E+079556288
9519312.623.5-108320922979471.65倍4530.5135914.316536244.53%55.12%1513.3410160485.721.5E+079692202
9619513.224.63778324716441.65倍4795.4143861.917503204.80%58.34%1511.7610280895.741.6E+079836064
9719713.825.761008532255911.69倍5064.8151943.718486485.06%61.62%1478.4110630376.051.6E+079988008
9819914.426.890513942826741.75倍5338.7160159.619486085.34%64.95%1432.2111100346.511.6E+0710148167
9920113.825.7-14588242969521.73倍5167.6155028.818861845.17%62.87%1442.4311153556.421.6E+0710303196
10020313.224.6-68266737693141.69倍4992.1149763.918221284.99%60.74%1480.5310991476.061.6E+0710452960
月数lot購入額スワップ為替損益残高レバレッジ日毎スワップスワップ30スワップ365スワップ月利スワップ年利証拠金維持率必要証拠金強制ロスカット価格元金スワップ合計
10120513.825.727030441893821.7倍5270.515811419237205.27%64.12%1467.9811207886.191.6E+0710611074
10220713.224.6-48453038629661.67倍5090.515271518580325.09%61.93%1496.0411123415.931.7E+0710763789
10320913.825.738239443980761.69倍5373.3161199.119612565.37%65.38%1477.8711383846.111.7E+0710924988
10421113.224.6-43997341193021.66倍5188.915566618939365.19%63.13%1503.5211316795.881.7E+0711080654
10521312.623.5-86107234138961.61倍5000149998.718249845.00%60.83%1552.4611079635.451.7E+0711230653
10621513.224.621042237743161.62倍5287.215861719298405.29%64.33%1542.511267835.541.7E+0711389270
10721712.623.5-54481133881231.59倍5093.9152815.618592565.09%61.98%1575.0511154725.271.8E+0711542085
1082191222.4-93191626090221.53倍489614688017870404.90%59.57%1630.9110884774.821.8E+0711688965
10922111.421.2-113321316226891.47倍4693.7140810.317131924.69%57.11%1702.5110530894.281.8E+0711829776
11022310.820.1-12407345227651.4倍4486.9134606.516377124.49%54.59%1786.7710129893.691.8E+0711964382
11122511.421.2490697064411.4倍4778.6143358.917442004.78%58.14%1783.5710240373.721.8E+0712107741
1122271018.6-1564247-7144481.32倍4229126871.215436004.23%51.45%1899.689705702.991.8E+0712234612
1132299.417.5-1476015-20635911.24倍4010.3120309.714637684.01%48.79%2020.989200812.331.9E+0712354922
1142318.816.4-1437453-33807341.16倍3787.111361413823043.79%46.08%2153.068706181.681.9E+0712468536
1152338.215.3-1423949-46910691.09倍3559.5106784.212992083.56%43.31%2300.128211981.061.9E+0712575320
1162357.614.2-1423086-60073711.01倍3327.399820.312144803.33%40.48%2466.587713230.441.9E+0712675140
117237713-1428599-73361500.94倍3090.792722.211281203.09%37.60%2657.69720744-0.181.9E+0712767863
1182396.411.9-1437327-86807550.87倍2849.78549010401282.85%34.67%2880.16669333-0.781.9E+0712853353
119241713-1678-85969420.87倍3142.994287.111471603.14%38.24%2873.66674867-0.771.9E+0712947640
1202437.614.2728154-77745010.91倍3440.6103218.412558243.44%41.86%2750.54709594-0.442E+0713050858
月数lot購入額スワップ為替損益残高レバレッジ日毎スワップスワップ30スワップ365スワップ月利スワップ年利証拠金維持率必要証拠金強制ロスカット価格元金スワップ合計

30日ごとスワップポイント推移一覧

トルコリラ円シミュレーション結果

結果から見た考察

今回の条件おさらい

・初期資金は3,000,000円
・毎月の積立額は30,000円
・毎月の購入Lot数は2Lot
・損切りは証拠金が300%を下回ったら2Lotを損切り

10年後の年利と平均月利

月利:103,218.4円
  :3.44%
年利:1,255,824円
  :41.86%
※月利とは今後毎月にもらえるであろう金額と初期資金に対する割合です。
※年利とは当年(1月~12月)までの合計スワップポイントで、今後Lotを保持している限り毎年もらえるであろう金額と初期資金に対する割合です。

つまり10年後に買うのを辞めたとしても政策金利が8%を維持し続けていれば、毎月100,000円前後は何もしなくても不労所得が入ってくることになります。
当然政策金利や為替価格が上がれば、それに伴って収入が増えますし下がれば収入が減るということになります。

Lot数(口数)と証拠金維持率の推移

今回は初期資金3,000,000円と15円の通貨を1Lot(1万通貨)を毎月2口購入というシミュレーションでした。
一時的に証拠金維持率が800%台となってしまいますが、それでも過去の他通貨のシミュレーションと比べると抜群の安定性を誇っています。
しかし80ヶ月頃をピークにその後は少しずつ下がっていき、最後の方で一気に下がっています。

これは表をよく見てもらうと分かるのですが、証拠金維持率が下がっていたりレバレッジが特別上がっているという訳ではありません。

為替価格が下がってしまっているという事なので、それに伴いスワップポイントが下がってしまったという事になります。

ですので、非常に不安になるかとは思いますが証拠金維持率を見ながら購入Lotを手放すのか保持し続けるのかを見極めていきましょう。

今回は最大値幅は15.2円と10年で見たら、相当に上下している数値となりました。
しかし、毎月一定額を購入するということで平均値は初期購入金額より少し低いくらいに落ち着くはずなので精神的にはあまりよくありませんが比較的安定した相場と言えそうです。

今回は証拠金維持率が300%を下回ったらロスカットをするという手法なので強制ロスカットになる可能性は低そうでしたが、1年目から強制ロスカットとなる可能性が少しずつ上がってくるのでその点は気に留めておいたほうが良さそうです。
※最大値幅とは10年間の最小価格と最大価格の値幅のことです。
  
 今回は最小価格が6.4円、最大価格が21.6円でこの15.2円が最大値幅となりました。

まとめ

15円前後の政策金利8%ということで対トルコリラ円を意識したFXスワップポイントシミュレーションとしました。
今回は上下動がそれなりにあり、最終的に初期購入額の半額くらいになってしまいました。
しかし、一定額の積立額、毎月のスワップポイントで証拠金維持率は下がりすぎずに比較的放置で稼げる方法となりそうです。

実際にはサブプライムローン問題、チャイナショック、そして新型コロナウィルス騒動などで大幅に乱高下することもありますのでそういった場合に備えたリスクシミュレーションは必須となることを覚えておきましょう。

注意事項

当サイトは管理人が独自にシミュレートしたものなので計算が間違っている可能性がございます。
実際に投資をされる際は自己責任のもと行ってください。
当サイトの情報を鵜呑みにせず増資、損切りはご自身の判断のもと行ってください。

融資の金利とFXの政策金利の違い

金利とは言葉はよく聞くけど実際何なの?という方も意外といますのでこのページでも簡単に解説します。

いずれ別ページで詳しく解説しますのでそれまでお待ちください。

融資やローンの金利

まず大前提としてFXで使われる金利とは住宅ローンや融資の時に使われる金利と異なります。
世間一般で使われる金利とは今から解説する住宅ローンや融資の金利の事です。
住宅ローンや融資の金利は例をあげると

銀行から100万円貸すからその代わりに10%の金利を付けますよ、というものです。
なので借りたお金は100万円だけど実際の返済額は110万円となります。
その計算式は以下となります。
(借入金:100万円)+((借入金:100万円)×(金利:10%))=(返済額:110万円)

もちろんこれは年利なのか、金利なのかで変わってきます。

金利と年利の違い ~年利~

詳しいことは省きますが上記の例で解説すると
年利は借入金に対して毎年(12ヶ月毎)に10%の金利がかかってくるということです。
なので返済が完了するまでずっと利子がついてまわるので早く返済しなければ支払わなくていい利子をずっと支払い続けるということになります。
例をあげると100万円を10%の年利で借りて、毎月3万円(年間36万円)を返済する場合は年利分を先に支払い、年利分を支払い終えたら借入金を返済するという方法で解説します。
(細かいところは省いて説明します。)

1年目返済額:110万円(借入金100万円・年利10万円)
1か月目返済:3万円(残借入金100万円・残年利7万円)
2か月目返済:3万円(残借入金100万円・残年利4万円)
3か月目返済:3万円(残借入金100万円・残年利1万円)
4か月目返済:3万円(残借入金98万円・残年利0万円)
5か月目返済:3万円(残借入金95万円・残年利0万円)
6か月目返済:3万円(残借入金92万円・残年利0万円)
7か月目返済:3万円(残借入金89万円・残年利0万円)
8か月目返済:3万円(残借入金86万円・残年利0万円)
9か月目返済:3万円(残借入金83万円・残年利0万円)
10か月目返済:3万円(残借入金80万円・残年利0万円)
11か月目返済:3万円(残借入金77万円・残年利0万円)
12か月目返済:3万円(残借入金74万円・残年利0万円)
1年目総支払額:36万円
残返済額:74万円

2年目突入時に残返済額に10%がかかってきます。
2年目返済額81.4万円(残借入金74万円・年利7.4万円)
1か月目返済:3万円(残借入金74万円・残年利4.4万円)
2か月目返済:3万円(残借入金74万円・残年利1.4万円)
3か月目返済:3万円(残借入金72.4万円・残年利0万円)
4か月目返済:3万円(残借入金69.4万円・残年利0万円)
5か月目返済:3万円(残借入金66.4万円・残年利0万円)
6か月目返済:3万円(残借入金63.4万円・残年利0万円)
7か月目返済:3万円(残借入金60.4万円・残年利0万円)
8か月目返済:3万円(残借入金57.4万円・残年利0万円)
9か月目返済:3万円(残借入金54.4万円・残年利0万円)
10か月目返済:3万円(残借入金51.4万円・残年利0万円)
11か月目返済:3万円(残借入金48.4万円・残年利0万円)
12か月目返済:3万円(残借入金45.4万円・残年利0万円)
2年目総支払額:36万円
総返済金額:72万円
総支払年利:17.4万円
残返済額:45.4万円
3年目返済額49.49万円(残借入金45.4万円・年利4.54万円)

簡単にと思いましたが、意外とボリュームが増えてしまいました…

金利と年利の違い ~金利~

金利は借入金に対して最初に10%がかかってきて、元々の借入金にプラスして金利がかかってきて、返済するまでに何年かかっても110万だけを返済すればいいということです。

金利と年利の違いまとめ

金利は初期借入額に対して、1回だけかかるもの

年利は初期借入額に対してかかり、その後毎年残額に対して金利がかかるもの

※管理人は一般的な金利については詳しくないので間違っている可能性がありますので、参考程度にとどめておいてください。

FXの政策金利(スワップ金利)

FXの金利はローンや融資の金利とは違う

上記の金利のところで書きましたが普通の金利は借入金に対していくらの利子がつく、というものでしたが、FXの金利は政策金利やスワップ金利といい2国間の金利差のことを言います。
そしてその2国間の金利差額がスワップポイントなります。
※政策金利とスワップ金利は同じ意味として本サイトでは解説しています。

いきなりこんなことを言われてもちんぷんかんぷんかと思いますので1つずつ説明していきます。
また、ローンや融資の金利とFXの金利を分けるために以後は以下の様に金利を言い分けます。

・ローンや融資の金利:ローン金利
・FXの政策金利やスワップ金利:政策金利

政策金利とは

政策金利とは上記でも書きましたが、2国間の金利差のことを言います。
まず各国には金利というものがあります。
これは国によって違うのですが先進国は比較的低く、発展途上国は高い傾向にあります。
因みにこの政策金利は1年間の金利となり、金利を1年間(365日)で割った額が1日のスワップポイントとなります。
この点については後述していますので、読み進めていただければと思います。

2020年5月現在の主要各国の政策金利は以下の通りです。
※政策金利は同月内でも変わる時があるので、その場合は一部抜粋しています。

政策金利
日本-0.10%
米国0.25%
ユーロ-0.50%
英国0.10%
豪州0.25%
ニュージーランド0.25%
カナダ0.25%
スイス-0.75%
南アフリカ3.75%
香港0.86%
トルコ8.25%
中国3.85%
メキシコ5.50%
ブラジル3.00%

2国差間の金利があるとどうなるか

2国差間の政策金利があるとどうなるかと言いますと、例えば上記の図で日本とアメリカでは
日本政策金利:-0.10%
アメリカ政策金利:0.25%
となっています。

これは例えば日本円で1,000,000円を投資した時に1年後には-0.10%分の1000円が投資金額から引かれ、999,000円になるということです。
なのでアメリカドルで1,000,000円を投資した時に1年後には0.25%分の2500円が投資金額にプラスされ、1,002,500円になるということです。

この仕組みを利用して日本円とアメリカドルで為替取引(FX)をした時に、政策金利の差額0.35%がスワップポイントとなって不労所得となる、ということです。
これを元金100万円で日本とアメリカの政策金利で1日のスワップポイントを計算すると以下の様になります。

2国差間の政策金利とスワップポイント計算方法

【アメリカ政策金利:0.25%】-【日本政策金利:-0.10%】=【差額政策金利:0.35%】
【投資金額:1,000,000円】×【差額政策金利:0.35%】=【年間スワップポイント:3,500円】
【年間スワップポイント:3,500円】/【1年:365日】=【1日スワップポイント:9.59円】

これをFX単元に換算すると、1ドル100円の時に1Lot(10,000口)を購入した時に1,000,000円となります。
なので
1ドル110円だったら、投資金額のところを1,100,000円
1ドル90円だったら、投資金額のところを900,000円
南アフリカだったら、【アメリカ政策金利:0.25%】を【南アフリカ政策金利:3.75%】
1Lot1,000口だったら投資金額に0.1をかけて計算
と、すればいいだけです。

※上記のシミュレーションは為替相場に変動がない場合の計算です。
 実際には相場が動かないということはあり得ないのでそれに合わせてスワップポイントも変動します。


※上記のシミュレーションは証券会社の手数料は考えずに計算しています。
 そのため実際にもらえるスワップポイントは手数料を差し引かれますので上記の計算値よりも低くなります。

では、スワップポイントと政策金利を踏まえたうえでシミュレーションしていきました。

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間違えていないつもりではいますが、間違えている箇所がないとは言い切れないので本シミュレーションを基に投資をする場合は絶対に自己責任でお願いします。
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